Demande de report d'une échéance de crédit

Un coup dur passager, une baisse de revenus, une dépense imprévue : il arrive qu'une mensualité de crédit pèse trop lourd un mois donné. Plutôt que de laisser passer l'échéance et risquer un incident de paiement, mieux vaut écrire à sa banque pour demander un report. Ce courrier officialise votre demande, expose votre situation et propose un aménagement temporaire. Bien rédigé, en amont de la date de prélèvement, il met votre prêteur dans de bonnes dispositions et préserve la relation. Voici un modèle prêt à personnaliser pour formuler cette demande clairement.

Une difficulté financière passagère peut toucher chacun : perte d'emploi, séparation, maladie, baisse d'activité pour un indépendant ou simple dépense imprévue. Quand le budget se tend, la mensualité de crédit devient parfois le poste le plus difficile à honorer. La demande de report d'échéance est alors une solution à connaître avant que la situation ne se dégrade.

En quoi consiste le report d'échéance ?

Reporter une échéance, c'est obtenir de sa banque le décalage d'une ou de plusieurs mensualités de remboursement. On distingue le report partiel, qui suspend uniquement le remboursement du capital pendant que vous continuez à payer les intérêts et l'assurance, et le report total, qui suspend l'intégralité de la mensualité. Dans les deux cas, la durée du prêt s'allonge d'autant et le coût total augmente, puisque des intérêts continuent de courir sur le capital non remboursé.

Le report est-il un droit ?

Tout dépend de votre contrat. De nombreux prêts immobiliers, et certains crédits à la consommation, comportent une clause de modulation ou de report d'échéances qui en fixe les conditions : nombre de reports autorisés, délai de carence, durée maximale. Si cette clause figure dans votre offre de prêt, le report relève d'un droit contractuel que vous pouvez faire valoir. À défaut, il s'agit d'une faveur laissée à l'appréciation de la banque, ce qui rend votre lettre d'autant plus importante.

Comment mettre toutes les chances de votre côté

Une demande claire, envoyée à temps et accompagnée d'un justificatif de votre situation a beaucoup plus de poids. Rappelez les références de votre prêt, précisez l'échéance concernée et la durée du report souhaité, et restez courtois. Avant d'accepter une proposition, demandez à votre conseiller de chiffrer l'impact du report sur la durée et le coût total du crédit, puis exigez un avenant écrit actant les nouvelles modalités. En cas de refus, le médiateur bancaire ou, pour des difficultés durables, la commission de surendettement de la Banque de France peuvent prendre le relais.

Vous pouvez télécharger gratuitement ce modèle de lettre aux formats Word et PDF, puis l'adapter à votre situation en complétant les informations entre crochets.