Contester le montant des agios auprès de votre banque
Mis à jour le 30/06/2026
Format : Word, PDF
Temps de lecture : 3 min
Les agios sont les frais que votre banque prélève lorsque votre compte passe en négatif, qu'il s'agisse d'un découvert autorisé ou d'un simple dépassement. Leur montant dépend de la somme à découvert, de la durée et du taux appliqué. Si ce taux ne correspond pas à votre convention de compte, s'il a augmenté sans information préalable, ou si le découvert découle d'une erreur de la banque, vous êtes en droit de contester et de demander le remboursement des sommes prélevées à tort. Une lettre claire et documentée suffit souvent à obtenir gain de cause.
Les agios sont les frais perçus par la banque lorsque votre compte fonctionne à découvert. Ils peuvent être prélevés même dans la limite du découvert autorisé. Leur montant dépend de trois éléments : la somme à découvert, la durée pendant laquelle le compte reste négatif et le taux d'intérêt appliqué.
Le taux des agios est encadré
Le taux applicable doit figurer dans votre convention de compte. La banque ne peut pas le modifier sans vous en avoir informé au préalable. Ce taux ne peut jamais dépasser le taux d'usure, fixé chaque trimestre par la Banque de France selon le type de crédit. Un prélèvement calculé sur un taux supérieur à celui de la convention, ou non communiqué avant son application, peut donc être contesté.
Dans quels cas contester
Vous pouvez réclamer le recalcul ou le remboursement des agios lorsque le taux appliqué ne correspond pas à votre convention, lorsqu'une hausse de taux ne vous a pas été notifiée, ou lorsque le découvert résulte d'une erreur de la banque, par exemple une somme débitée deux fois ou un chèque rejeté à tort. Dans ces situations, conservez vos relevés et adressez votre contestation par écrit, de préférence en recommandé avec accusé de réception.
Pour contester le montant des agios prélevés par votre banque, adressez un courrier recommandé avec accusé de réception au service client en exposant les faits et en demandant le remboursement. En cas de refus ou d'absence de réponse sous deux mois, vous pouvez saisir gratuitement le médiateur bancaire.
Paris, le 22 juillet 2026.
Objet : contestation du montant des agios prélevés sur le compte n° [numéro de compte]
Madame, Monsieur,
Titulaire du compte n° [numéro de compte] ouvert dans votre agence de [ville], je me permets de contester le montant des agios prélevés sur mon dernier relevé. Une somme de [montant] € a en effet été débitée à ce titre sur le relevé arrêté au [date du relevé], pour un découvert dont le coût ne me paraît pas justifié.
Ma convention de compte, signée le [date de signature], fixe le taux d'agios applicable à [taux convenu] %. Or le taux retenu sur le relevé en cause s'élève à [taux appliqué] %, sans qu'aucune information préalable ne m'ait été adressée pour justifier cette hausse. Une telle augmentation ne m'étant pas opposable, je vous demande de bien vouloir recalculer ces frais sur la base du taux contractuellement convenu.
Par ailleurs, le passage à découvert résulte, selon moi, d'une erreur de votre établissement : [précisez l'erreur, par exemple une somme débitée deux fois ou un chèque rejeté à tort]. Cette opération étant étrangère à toute initiative de ma part, les frais qui en découlent ne sauraient légitimement m'être facturés.
Je vous rappelle en outre que le taux des agios ne peut en aucun cas dépasser le taux d'usure fixé chaque trimestre par la Banque de France. Je sollicite donc le recalcul intégral des sommes prélevées ainsi que le remboursement de la part indûment perçue, que j'évalue à [montant à rembourser] €.
Vous trouverez ci-joint la copie du relevé du [date du relevé] ainsi que l'extrait de ma convention mentionnant le taux convenu. Je vous remercie de bien vouloir régulariser ma situation et de m'indiquer, sous un délai de [délai] jours, la procédure retenue pour le remboursement des sommes contestées.
À défaut de réponse satisfaisante de votre part dans un délai de deux mois, je me réserve la possibilité de saisir gratuitement le médiateur bancaire, dont les coordonnées figurent sur mes relevés, puis, le cas échéant, la juridiction compétente pour les litiges relatifs aux frais bancaires.
Dans l'attente de votre réponse, je vous prie d'agréer, Madame, Monsieur, l'expression de mes salutations distinguées.
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A savoir
Avant d'écrire, vérifiez le taux indiqué dans votre convention de compte et comparez-le à celui appliqué sur le relevé. La banque ne peut pas augmenter le taux des agios sans vous en informer à l'avance. De même, ce taux ne peut pas dépasser le taux d'usure fixé chaque trimestre par la Banque de France.
Indiquez précisément le numéro de compte, la date du relevé et le montant des agios contestés. Joignez la copie du relevé et, si vous l'avez, l'extrait de votre convention de compte mentionnant le taux convenu. Plus votre demande est chiffrée, plus elle a de poids.
Si l'agence ne répond pas sous deux mois ou rejette votre demande, vous pouvez saisir gratuitement le médiateur bancaire, dont les coordonnées figurent sur vos relevés et votre convention. En dernier recours, le tribunal judiciaire reste ouvert pour les litiges portant sur les frais bancaires.
Questions fréquentes
A qui adresser ma contestation d'agios en premier lieu ?
Quels justificatifs joindre à ma lettre de contestation ?
Dans quel délai la banque doit-elle me répondre ?
Que faire si la banque refuse de rembourser les agios contestés ?
La contestation d'agios est-elle gratuite ?
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