Demande d'avance sur une assurance-vie
Mis à jour le 30/06/2026
Format : Word, PDF
Temps de lecture : 3 min
L'avance sur assurance-vie permet d'obtenir des liquidités sans toucher à votre épargne ni dénouer votre contrat. L'assureur vous prête une fraction de la valeur de rachat, que vous remboursez ensuite selon les modalités prévues, tout en conservant vos avantages fiscaux et successoraux. Cette lettre formalise votre demande auprès de l'assureur ou du courtier. Elle s'adresse à toute personne confrontée à un besoin de trésorerie ponctuel, à une dépense imprévue ou à un projet à financer, et qui souhaite récupérer une somme rapidement sans interrompre la durée de son placement.
Avez-vous besoin de liquidités immédiates tout en conservant votre contrat d'assurance-vie ? La demande d'avance peut être la solution adaptée à votre situation. Elle vous permet de solliciter auprès de votre assureur une somme calculée sur la valeur de votre contrat, sans pour autant le dénouer. C'est utile pour faire face à une dépense imprévue ou pour financer un projet, tout en gardant votre investissement intact.
Comment fonctionne une avance sur assurance-vie
L'avance est un prêt que l'assureur vous accorde, garanti par votre épargne. La somme avancée n'est pas prélevée sur votre capital : votre contrat continue de fonctionner et de produire ses intérêts. Vous remboursez l'avance selon les conditions fixées par votre assureur, avec un taux et une durée précisés au contrat. Tant que le remboursement intervient dans les délais, l'opération n'entraîne aucune imposition, contrairement à un rachat partiel.
Ce que doit contenir votre lettre
Indiquez clairement le numéro de votre contrat, le montant de l'avance souhaitée et vos coordonnées bancaires pour le versement. Demandez à votre assureur de vous communiquer par écrit les modalités, le taux applicable et les délais de mise à disposition des fonds. Un envoi en recommandé avec accusé de réception vous garantit une preuve de votre démarche.
Téléchargement du modèle
Vous pouvez télécharger gratuitement ce modèle de lettre aux formats Word et PDF afin de le personnaliser selon votre situation. Vous gagnez du temps et vous vous assurez que votre demande est formulée de façon claire et complète.
Une avance sur assurance-vie est un prêt accordé par l'assureur, adossé à l'épargne du contrat, à demander par lettre recommandée avec accusé de réception en joignant une copie du contrat, une pièce d'identité et le dernier relevé d'épargne.
Paris, le 12 août 2026.
Objet : Demande d'avance sur mon contrat d'assurance-vie n° [Numéro du contrat]
Madame, Monsieur,
Je soussigné(e) [Votre Nom], titulaire du contrat d'assurance-vie n° [Numéro du contrat] souscrit auprès de votre établissement le [Date de souscription], souhaite par la présente solliciter une avance sur l'épargne que j'ai constituée.
Comme le prévoient les conditions générales de mon contrat, je demande le versement d'une avance d'un montant de [Montant souhaité] euros. Je précise qu'il s'agit bien d'une avance, et non d'un rachat partiel : j'entends conserver l'antériorité fiscale de mon contrat ainsi que les avantages successoraux qui y sont attachés. Cette somme me permettra de faire face à un besoin de trésorerie ponctuel sans interrompre la durée de mon placement.
Je vous remercie de bien vouloir m'indiquer par écrit le taux d'intérêt applicable à cette avance, la durée de remboursement prévue ainsi que les délais de mise à disposition des fonds. Vous voudrez bien me communiquer, le cas échéant, la part de la valeur de rachat encore disponible et les éventuelles pièces complémentaires nécessaires à l'instruction de mon dossier.
Vous trouverez ci-joint une copie de ma pièce d'identité en cours de validité ainsi qu'un relevé d'identité bancaire au nom de [Titulaire du compte], afin que l'avance soit versée sur le compte [IBAN]. Je m'engage à rembourser la somme avancée selon l'échéancier que vous voudrez bien me transmettre, étant entendu que les intérêts courront jusqu'au remboursement intégral.
Je vous saurais gré de traiter ma demande dans les meilleurs délais et de m'adresser, avant tout versement, le détail chiffré des conditions de cette avance. Dans l'attente de votre retour, je me tiens à votre entière disposition pour tout renseignement complémentaire.
Je vous prie d'agréer, Madame, Monsieur, l'expression de mes salutations distinguées.
Modèles similaires
A savoir
Adressez la demande au service gestion de votre assureur ou à votre courtier, en rappelant le numéro de contrat. Indiquez précisément le montant souhaité et joignez une copie d'une pièce d'identité ainsi qu'un relevé d'identité bancaire pour le versement.
Renseignez-vous sur le taux d'intérêt appliqué et sur la durée maximale de remboursement, souvent trois ans renouvelables. Tant que l'avance court, des intérêts sont dus, mais votre épargne continue de produire ses rendements comme auparavant.
Envoyez le courrier en recommandé avec accusé de réception et conservez une copie. Sans réponse sous quinze jours, relancez par écrit. En cas de refus non motivé ou de désaccord sur les conditions, vous pouvez saisir le médiateur de l'assurance après avoir épuisé le recours interne auprès de l'établissement.
Questions fréquentes
À qui adresser la demande d'avance sur assurance-vie ?
Quels justificatifs faut-il joindre à la lettre ?
L'assureur est-il obligé d'accorder l'avance ?
L'avance sur assurance-vie est-elle imposée ?
Que se passe-t-il si l'avance n'est pas remboursée ?
Catégories et sous-catégories similaires
37.000 Citations célèbres
Besoin d’inspiration, d’une belle phrase pour accompagner un discours ou simplement d’une citation marquante à partager ?
Découvrez 37 000 Citations, un site dédié aux plus belles citations d’auteurs célèbres, d’écrivains, de philosophes et d’anonymes.
