Demande d'avance sur une assurance-vie
Mis à jour le 14/06/2026
Format : Word, PDF
Temps de lecture : 3 min
L'avance sur assurance-vie permet d'obtenir des liquidités sans toucher à votre épargne ni dénouer votre contrat. L'assureur vous prête une partie de la valeur de rachat, que vous remboursez ensuite selon les conditions prévues, tout en conservant vos avantages fiscaux et successoraux. Cette lettre sert à formuler officiellement votre demande auprès de votre assureur. Elle est utile en cas de besoin de trésorerie ponctuel, pour une dépense imprévue ou un projet à financer, sans interrompre la durée de votre placement.
Avez-vous besoin de liquidités immédiates tout en conservant votre contrat d'assurance-vie ? La demande d'avance peut être la solution adaptée à votre situation. Elle vous permet de solliciter auprès de votre assureur une somme calculée sur la valeur de votre contrat, sans pour autant le dénouer. Cela est utile pour faire face à une dépense imprévue ou pour financer un projet, tout en gardant votre investissement intact.
Comment fonctionne une avance sur assurance-vie
L'avance est un prêt que l'assureur vous accorde, garanti par votre épargne. La somme avancée n'est pas prélevée sur votre capital : votre contrat continue de fonctionner et de produire ses intérêts. Vous remboursez l'avance selon les conditions fixées par votre assureur, avec un taux et une durée précisés au contrat. Tant que le remboursement intervient dans les délais, l'opération n'entraîne aucune imposition, contrairement à un rachat partiel.
Ce que doit contenir votre lettre
Indiquez clairement le numéro de votre contrat, le montant de l'avance souhaitée et vos coordonnées bancaires pour le versement. Demandez à votre assureur de vous communiquer par écrit les modalités, le taux applicable et les délais de mise à disposition des fonds. Un envoi en recommandé avec accusé de réception vous garantit une preuve de votre démarche.
Téléchargement du modèle
Vous pouvez télécharger gratuitement ce modèle de lettre aux formats Word et PDF afin de le personnaliser selon votre situation. Vous gagnez du temps et vous vous assurez que votre demande est formulée de façon claire et complète.
Paris, le 28 juin 2026.
Objet : Demande d'avance sur mon contrat d'assurance-vie n° [Numéro du contrat]
Madame, Monsieur,
Je soussigné(e) [Votre Nom], titulaire du contrat d'assurance-vie n° [Numéro du contrat] souscrit auprès de votre établissement le [Date de souscription], souhaite par la présente solliciter une avance sur l'épargne constituée.
Conformément aux conditions générales de mon contrat, je demande le versement d'une avance d'un montant de [Montant souhaité] euros. Cette somme me permettra de faire face à un besoin de trésorerie ponctuel tout en conservant les avantages fiscaux et successoraux attachés à mon contrat.
Je vous remercie de bien vouloir m'indiquer par écrit le taux applicable à cette avance, la durée de remboursement prévue ainsi que les délais de mise à disposition des fonds. Vous voudrez bien me préciser, le cas échéant, les pièces complémentaires nécessaires à l'instruction de ma demande.
Vous trouverez ci-joint une copie de ma pièce d'identité ainsi qu'un relevé d'identité bancaire au nom de [Titulaire du compte] pour le versement de l'avance sur le compte [IBAN].
Dans l'attente de votre retour, je me tiens à votre disposition pour tout renseignement complémentaire.
Je vous prie d'agréer, Madame, Monsieur, l'expression de mes salutations distinguées.
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A savoir
Adressez votre demande au service gestion de votre assureur ou de votre courtier, en rappelant le numéro de contrat. Précisez le montant souhaité et joignez une copie d'une pièce d'identité ainsi qu'un relevé d'identité bancaire pour le versement.
Renseignez-vous sur le taux d'intérêt appliqué à l'avance et sur la durée maximale de remboursement, souvent trois ans renouvelables. Tant que l'avance court, des intérêts sont dus et l'épargne continue normalement de produire ses rendements.
Envoyez le courrier en recommandé avec accusé de réception et conservez une copie. Si vous n'obtenez pas de réponse sous quinze jours, relancez par écrit. En cas de refus non justifié, vous pouvez saisir le médiateur de l'assurance avant toute autre démarche.
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