Demande d'augmentation de découvert autorisé | Lettre à la banque
Mis à jour le 23/06/2026
Format : Word, PDF
Temps de lecture : 3 min
Un découvert autorisé est une réserve d'argent que votre banque vous accorde pour passer en négatif sur votre compte courant, dans une limite fixée par contrat. Quand cette limite devient trop juste, par exemple à cause d'une dépense imprévue ou d'une hausse de vos charges, vous pouvez demander à votre conseiller de relever le plafond. La banque examine alors vos revenus et la régularité de votre compte avant de répondre. Une demande écrite, claire et appuyée sur des éléments concrets a de bien meilleures chances d'aboutir.
Le découvert autorisé : ce que dit la loi
Le découvert autorisé, aussi appelé facilité de caisse ou autorisation de découvert, est encadré par le Code de la consommation. Il correspond au contrat par lequel la banque autorise le titulaire d'un compte de dépôt à disposer de fonds qui dépassent le solde disponible, dans la limite d'un montant et d'une durée convenus. Il s'agit juridiquement d'une forme de crédit, ce qui explique son coût et les conditions qui l'entourent.
Découvert autorisé et découvert non autorisé
Tant que vous restez sous le plafond accordé, vous payez des agios calculés au taux prévu par votre convention de compte. Si vous dépassez ce plafond ou si aucune autorisation n'existe, on parle de découvert non autorisé : la banque applique alors un taux plus élevé et des commissions d'intervention, et peut vous réclamer une régularisation rapide. Augmenter son découvert autorisé permet justement d'éviter ce basculement.
Comment se déroule la demande
Vous adressez votre demande à votre agence, par écrit ou lors d'un rendez-vous. La banque étudie vos revenus, le fonctionnement de votre compte et votre profil de risque, puis vous propose un nouveau montant assorti de ses conditions tarifaires. La hausse n'est effective qu'une fois l'accord formalisé. En cas de refus, rien ne vous empêche de renégocier, de changer d'établissement ou d'opter pour une solution de crédit mieux adaptée à un besoin qui s'installe dans la durée.
Paris, le 3 juillet 2026.
Objet : demande d'augmentation de mon découvert autorisé
Madame, Monsieur,
Titulaire du compte [intitulé du compte] portant le numéro [numéro de compte], ouvert dans votre agence de [ville], je bénéficie aujourd'hui d'une autorisation de découvert plafonnée à [montant actuel] euros. Cette facilité, dont je me sers avec mesure, ne suffit plus à couvrir les besoins ponctuels de ma trésorerie.
Par la présente, je sollicite le relèvement de ce plafond à hauteur de [nouveau montant souhaité] euros. Ce nouveau montant correspond à mon usage réel et m'éviterait de basculer en découvert non autorisé, plus coûteux pour moi comme pour la gestion de mon compte.
Cette demande fait suite à [motif : une augmentation de mes revenus depuis le mois de [mois] / une dépense imprévue / une charge ponctuelle que je souhaite étaler]. Vous trouverez ci-joint les justificatifs correspondants [bulletins de salaire, avis d'imposition, autre justificatif] afin d'appuyer mon dossier et de vous permettre d'apprécier ma situation actuelle.
Mon compte est tenu de façon régulière, sans incident de paiement, et mes revenus mensuels s'élèvent à [montant des revenus] euros. Je suis donc en mesure d'honorer cette facilité dans les conditions habituelles et de la résorber dans des délais raisonnables.
Je tiens à préciser que cette demande s'inscrit dans une gestion prudente de mon budget : je m'engage à rester dans les limites du plafond accordé et à régulariser ma situation dès que ma trésorerie le permet.
Je vous remercie de bien vouloir m'indiquer votre décision, en précisant le nouveau taux applicable, le coût réel de cette autorisation ainsi que les éventuelles formalités à accomplir. Je reste à votre disposition pour un entretien si vous jugez utile d'examiner ce point ensemble.
Dans l'attente de votre réponse, je vous prie d'agréer, Madame, Monsieur, l'expression de mes salutations distinguées.
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A savoir
Indiquez le montant actuel de votre découvert autorisé et le nouveau plafond souhaité. Justifiez la hausse par un fait concret : augmentation de salaire, nouvelle source de revenu, charge ponctuelle à étaler. La banque cherche surtout à vérifier votre capacité de remboursement.
Joignez les pièces qui appuient votre dossier : derniers bulletins de salaire, avis d'imposition, justificatif de votre nouvelle situation. Un compte tenu correctement, sans incident de paiement répété, joue fortement en votre faveur.
Sachez que la banque n'a aucune obligation d'accepter. Elle peut refuser, accorder un montant inférieur, ou conditionner la hausse à des frais (agios, commission d'intervention). Demandez toujours le nouveau taux et le coût réel avant de signer.
En cas de refus, vous pouvez solliciter un rendez-vous pour défendre votre demande, comparer les conditions d'autres établissements, ou envisager un crédit à la consommation si le besoin est durable. Un découvert reste un crédit cher : ne l'utilisez que pour un besoin ponctuel. Gardez une copie de votre courrier ; un envoi en recommandé avec accusé de réception donne une date certaine à votre démarche.
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