Rétractation d'un crédit à la consommation
Mis à jour le 23/06/2026
Format : Word, PDF
Temps de lecture : 3 min
Vous avez signé une offre de crédit à la consommation et vous changez d'avis ? La loi vous protège. À compter de l'acceptation de l'offre, vous disposez de 14 jours calendaires pour revenir sur votre engagement, sans avoir à vous justifier et sans pénalité. C'est le droit de rétractation. Cette lettre notifie votre décision à l'organisme prêteur dans les règles, tout en gardant une trace de votre démarche. Encore faut-il respecter le délai et la forme : un courrier clair, daté, envoyé en recommandé suffit à faire valoir votre droit.
La rétractation d'un crédit à la consommation est un droit ouvert à tout emprunteur qui souhaite revenir sur un contrat qu'il vient de signer. Ce droit s'exerce dans un délai de 14 jours calendaires à compter de l'acceptation de l'offre, sans que l'emprunteur ait à motiver sa décision. Il concerne les crédits à la consommation au sens du Code de la consommation : prêt personnel, crédit affecté à un achat, crédit renouvelable, location avec option d'achat.
Dans quels cas utiliser cette lettre ?
Ce courrier convient à toutes les situations où vous renoncez à un crédit récemment souscrit : changement d'avis après réflexion, découverte d'une offre plus avantageuse ailleurs, doute sur votre capacité de remboursement, ou simple erreur d'appréciation au moment de la signature. Vous n'avez pas à exposer vos raisons au prêteur, la seule expression de votre volonté de vous rétracter suffit.
La forme à respecter
La lettre doit être envoyée par courrier recommandé avec accusé de réception. C'est la date d'envoi, attestée par le cachet de la poste, qui détermine le respect du délai de 14 jours. Pensez à conserver une copie de votre lettre ainsi que le récépissé de dépôt et l'avis de réception : ces documents prouvent que vous avez exercé votre droit dans les temps si un litige survenait.
Et après l'envoi ?
Une fois la rétractation reçue, le contrat de crédit est annulé. Si des fonds vous ont déjà été versés, vous devez les restituer ; à l'inverse, le prêteur vous rembourse les sommes que vous auriez réglées. Lorsque le crédit servait à financer un achat précis, sa rétractation peut entraîner l'annulation de la vente associée : vérifiez ce point sur votre contrat avant d'engager la démarche.
Pour vous faciliter la tâche, notre modèle de lettre de rétractation d'un crédit à la consommation est disponible en téléchargement gratuit au format Word et PDF. Il vous suffit de le compléter avec vos informations personnelles et les références de votre contrat avant de l'envoyer.
Paris, le 27 juin 2026.
Objet : rétractation de mon acceptation de votre offre de crédit à la consommation
Madame, Monsieur,
J'ai accepté le [date d'acceptation de l'offre] une offre de crédit à la consommation souscrite auprès de votre établissement, référencée sous le numéro [numéro de contrat / dossier], pour un montant emprunté de [montant] euros. Après mûre réflexion, j'ai décidé de ne pas donner suite à cet engagement.
Par la présente, je vous informe donc que j'exerce mon droit de rétractation et que je renonce à ce crédit, conformément à l'article L312-19 du Code de la consommation, qui m'accorde un délai de quatorze jours calendaires à compter de l'acceptation de l'offre. Ma demande intervient dans ce délai légal, comme l'atteste la date d'expédition du présent courrier.
Je n'ai, conformément à la loi, aucune justification à fournir quant à cette décision. Je vous remercie de bien vouloir annuler ce contrat et de m'adresser, par retour de courrier, une confirmation écrite attestant la prise en compte de ma rétractation ainsi que la clôture définitive de mon dossier.
Si des fonds m'ont déjà été versés au titre de ce crédit, je m'engage à les restituer dans les conditions et les délais prévus par la loi. À l'inverse, je vous demande de procéder au remboursement de toute somme que j'aurais réglée, sans frais ni pénalité d'aucune sorte, et de cesser sans délai tout prélèvement lié à ce contrat.
Dans l'hypothèse où ce crédit était affecté au financement d'un achat précis, je vous remercie de bien vouloir m'indiquer les conséquences de ma rétractation sur la vente concernée. Vous trouverez ci-joint, le cas échéant, une copie du bordereau de rétractation joint à l'offre de crédit.
Je vous prie d'agréer, Madame, Monsieur, l'expression de mes salutations distinguées.
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A savoir
Adressez votre courrier au prêteur dont les coordonnées figurent sur l'offre de crédit, pas au vendeur du bien financé. Un bordereau de rétractation est normalement joint à l'offre : vous pouvez l'utiliser, mais une lettre vaut tout autant dès lors qu'elle exprime clairement votre volonté de vous rétracter.
Indiquez vos références : numéro de contrat ou de dossier, date d'acceptation, montant emprunté. Vous n'avez aucune raison à donner.
Pour faire foi, envoyez la lettre en recommandé avec accusé de réception. C'est la date d'expédition (le cachet de la poste) qui compte pour respecter le délai, pas la date de réception. Conservez une copie du courrier et le récépissé de dépôt.
Si le crédit finançait un achat précis (véhicule, équipement), la rétractation du crédit peut aussi remettre en cause cette vente. Vérifiez ce point sur votre contrat. En cas de versement déjà effectué, le prêteur doit vous rembourser les sommes perçues. En l'absence de réponse ou en cas de difficulté, rapprochez-vous du médiateur de la consommation compétent ou d'une association de consommateurs.
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