Demander le réaménagement d'un crédit
Mis à jour le 30/06/2026
Format : Word, PDF
Temps de lecture : 3 min
Quand le remboursement d'un crédit à la consommation devient trop lourd, mieux vaut écrire à l'organisme prêteur avant le premier impayé. Une demande de réaménagement permet de renégocier les conditions du prêt : baisse des mensualités, allongement de la durée ou révision du taux. Ce courrier expose votre situation, formule précisément ce que vous souhaitez obtenir et engage le dialogue avec le créancier pour éviter les incidents de paiement et le fichage à la Banque de France.
Vous avez contracté un crédit à la consommation mais vous n'êtes plus en mesure de le rembourser dans les conditions prévues au contrat. Avant de laisser s'accumuler les retards, vous pouvez demander à l'organisme prêteur un réaménagement de votre crédit. Ce courrier sert à présenter votre situation financière actuelle et à solliciter une restructuration du remboursement.
En quoi consiste le réaménagement d'un crédit ?
Le réaménagement peut prendre plusieurs formes : réduire le montant de vos mensualités, allonger la durée du crédit pour étaler la dette, ou renégocier le taux d'intérêt. Il s'adresse aux emprunteurs confrontés à des difficultés financières temporaires ou durables, qui souhaitent éviter les retards de paiement, le fichage au FICP et le risque de surendettement.
Pourquoi agir rapidement ?
Cette démarche doit être engagée dès que vous constatez que vos échéances deviennent difficiles à honorer, idéalement avant le premier impayé. Plus vous anticipez, plus l'organisme est enclin à trouver une solution amiable. Appuyez votre demande sur des éléments concrets, indiquez précisément les modalités souhaitées et restez réaliste au regard du contrat initial.
Un modèle gratuit à personnaliser
Pour faciliter votre démarche, nous vous proposons ce modèle de lettre à télécharger gratuitement au format Word et PDF. Complétez-le avec vos informations, adressez-le à votre créancier et joignez tout document justifiant votre situation, comme un bulletin de salaire ou un avis d'imposition.
Cette démarche consiste à demander par écrit à sa banque de revoir les conditions d'un crédit en cours, par exemple une baisse des mensualités, un allongement de la durée ou un report d'échéances, en cas de difficultés de remboursement.
Paris, le 10 août 2026.
Objet : Demande de réaménagement de mon crédit à la consommation
Madame, Monsieur,
Je suis titulaire du crédit à la consommation référencé [numéro de contrat], souscrit auprès de votre établissement le [date de souscription] pour un montant initial de [montant emprunté]. À ce jour, le capital restant dû s'élève à [capital restant dû]. Par la présente, je sollicite un réaménagement des conditions de remboursement de ce prêt.
Depuis [préciser la raison : perte d'emploi, baisse de revenus, séparation, arrêt maladie...], ma situation financière s'est nettement dégradée. Les mensualités de [montant de la mensualité] prévues au contrat dépassent désormais ce que mon budget me permet d'assumer chaque mois. Je tiens à vous assurer de ma volonté de rembourser l'intégralité de ma dette et de trouver une solution viable pour les deux parties, avant que le moindre incident de paiement ne survienne.
Concrètement, je vous demande d'étudier la possibilité de ramener mes mensualités à [montant souhaité], en allongeant la durée de remboursement, voire en révisant le taux d'intérêt applicable. Ce montant correspond à ce que je peux honorer durablement, sans risquer un nouvel impayé. Si une autre formule vous paraît mieux adaptée, je suis tout à fait ouvert à en discuter.
Vous trouverez ci-joint les justificatifs attestant de l'évolution de mes ressources et de mes charges : [bulletins de salaire, avis d'imposition, attestation France Travail, justificatif d'arrêt maladie...]. Ces pièces vous permettront d'apprécier ma situation réelle et le sérieux de ma démarche.
Je vous remercie d'examiner ma demande avec attention et de me faire connaître votre position par écrit. Je reste à votre entière disposition pour convenir d'un rendez-vous ou vous transmettre tout document complémentaire qui vous serait utile.
Dans l'attente de votre réponse, je vous prie d'agréer, Madame, Monsieur, l'expression de mes salutations distinguées.
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A savoir
Rappelez systématiquement vos références : numéro de contrat de crédit, numéro client, montant emprunté et capital restant dû. Plus le dossier est identifiable, plus la réponse sera rapide.
Joignez les justificatifs de votre baisse de ressources ou de la hausse de vos charges : bulletins de salaire, attestation France Travail, avis d'imposition, justificatif de séparation ou d'arrêt maladie. Une demande étayée a beaucoup plus de chances d'aboutir.
Soyez réaliste sur ce que vous demandez : une mensualité que vous pouvez réellement tenir vaut mieux qu'une promesse intenable. Proposez un montant chiffré ou une durée précise.
L'organisme n'est pas obligé d'accepter. En cas de refus ou d'absence de réponse, vous pouvez saisir gratuitement le médiateur de la banque ou de l'établissement de crédit, dont les coordonnées figurent sur vos relevés ou sur le site de l'organisme.
Si vos difficultés sont durables et touchent plusieurs dettes, renseignez-vous sur le dossier de surendettement auprès de la Banque de France : c'est une démarche distincte, parfois mieux adaptée.
Questions fréquentes
À qui adresser la demande de réaménagement d'un crédit ?
Le réaménagement d'un crédit est il gratuit ?
La banque est elle obligée d'accepter la demande ?
Quel est le délai pour obtenir une réponse de la banque ?
Que faire en cas de refus de la banque ?
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